8月22日晚間，平安銀行發(fā)布了2025年半年度報告。
報告顯示，今年上半年，該集團（平安銀行股份有限公司及其全資子公司平安理財有限責任公司）實現(xiàn)營業(yè)收入693.85億元，同比下降10.0%，實現(xiàn)凈利潤248.70億元，同比下降3.9%。
同時，今年6月末，該集團資產(chǎn)總額約為5.87萬億元，較上年末增長1.8%。
同日，平安銀行還發(fā)布了2025年中期利潤分配方案公告，以該行2025年6月30日的總股本為基數(shù)，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣2.36元（含稅），合計派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣45.80億元，占合并報表中歸屬于本行普通股股東凈利潤的比例為20.05%。
零售業(yè)務(wù)持續(xù)承壓 信用卡流通戶數(shù)下降
平安銀行這份雙降的半年業(yè)績“成績單”與不久前常熟銀行、江陰銀行上半年營收、利潤均雙增的情況有所不同。
平安銀行半年報顯示，上半年，該集團實現(xiàn)營業(yè)收入693.85億元，同比下降10.0%。其中，利息凈收入為445.07億元，同比下降9.3%，這主要是受到了市場利率下行、貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素的影響。上半年，平安銀行的凈息差為1.80%，較去年同期下降了16個基點。
同期，該集團實現(xiàn)非利息凈收入則為248.78億元，同比下降11.3%，這主要是受到了市場波動債券投資等業(yè)務(wù)非利息凈收入下降等因素的影響。
對于平安銀行的這份半年報，市場最關(guān)注的仍是其零售業(yè)務(wù)情況。數(shù)據(jù)顯示，上半年平安銀行零售金融業(yè)務(wù)的營業(yè)收入占比為44.8%，相較2024年同期的50.7%有所下降。
具體來看，貸款業(yè)務(wù)方面，今年6月末，平安銀行的個人貸款余額約為1.73萬億元，較上年末下降2.3%，分項而言，除住房按揭貸款余額相較上年末增長6.2%外，信用卡應(yīng)收賬款余額、消費性貸款余額及經(jīng)營性貸款余額均較上年末出現(xiàn)不同程度的下降。
同期，平安銀行的信用卡流通戶數(shù)也較上年末下降了3.3%，到今年6月末為4539.08萬戶。
不過，今年6月末，平安銀行的汽車金融貸款余額較上年末增長了0.6%，上半年個人新能源汽車貸款新發(fā)放316.78億元，同比增長38.4%。
平安銀行在半年報中稱，本行順應(yīng)外部經(jīng)營環(huán)境變化，持續(xù)優(yōu)化貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。具體舉措包括優(yōu)化資產(chǎn)組合策略，提升住房按揭、持證抵押等基石類業(yè)務(wù)占比，加大重點產(chǎn)品投放力度，帶動客群結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化等。
存款業(yè)務(wù)方面，2025年上半年，平安銀行的個人存款日均余額約為1.32萬億元，較去年同期增長5.6%，個人存款平均付息率為1.92%，較去年同期下降37個基點。
同時，今年6月末，平安銀行的財富客戶有147.54萬戶，較上年末增長1.3%，其中，私行客戶為9.99萬戶，較上年末增長3.2%，私行客戶AUM余額約為1.97萬億元，較上年末下降0.5%。平安銀行在半年報中稱，將積極把握財富管理市場機遇。
與零售業(yè)務(wù)相比，平安銀行的對公業(yè)務(wù)表現(xiàn)不錯。截至今年6月末，該行企業(yè)存款余額約為2.37萬億元，較上年末增長5.4%，企業(yè)貸款余額約為1.68萬億元，較上年末增長4.7%。其中，上半年該行針對新制造、新能源、新生活三大新興行業(yè)的貸款新發(fā)放額為1238.17億元，同比增長16.7%。
部分存量房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險增加 對公房地產(chǎn)貸款不良率上升
除了零售、對公業(yè)務(wù)外，平安銀行的不良貸款率也備受市場關(guān)注。半年報顯示，今年6月末，該行的不良貸款率為1.05%，較上年末下降0.01個百分點。
分項來看，今年6月末，平安銀行的企業(yè)貸款不良率為0.83%，較上年末上升0.13個百分點，主要是部分存量房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險增加。
平安銀行半年報顯示，今年6月末，該行承擔信用風(fēng)險的涉房業(yè)務(wù)主要是對公房地產(chǎn)貸款余額為2297.98億元，較上年末減少154.21億元。其中，房地產(chǎn)開發(fā)貸721.74億元，占發(fā)放貸款和墊款本金總額的比例為2.1%；經(jīng)營性物業(yè)貸、并購貸款及其他合計1576.24億元。
2025年6月末，平安銀行對公房地產(chǎn)貸款不良率為2.21%，較上年末上升0.42個百分點，這主要是受外部環(huán)境影響，房地產(chǎn)市場仍在止跌回穩(wěn)過程中，部分房企去化周期變長、資金面持續(xù)緊張。
對此，平安銀行在半年報中稱：“本行已審慎計提撥備，總體風(fēng)險可控?！?/p>
個人貸款方面，2025年6月末，平安銀行個人貸款不良率為1.27%，較上年末下降0.12個百分點，較2025年3月末下降0.05個百分點。
平安銀行半年報稱，上半年，國內(nèi)經(jīng)濟保持穩(wěn)中有進態(tài)勢，個人客戶還款能力有所恢復(fù)。
此外，平安銀行半年報還披露了資本充足率相關(guān)指標，2025年6月末，該集團核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為9.31%、10.85%、13.26%，較上年末分別上升0.19、0.16及0.15個百分點。
新京報貝殼財經(jīng)記者 潘亦純
編輯 岳彩周
校對 付春愔
