科技金融是國家創(chuàng)新體系建設(shè)與實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)的重要支撐??苿?chuàng)企業(yè)不僅是銀行的服務(wù)對(duì)象,更是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、踐行科技強(qiáng)國戰(zhàn)略、構(gòu)建雙循環(huán)發(fā)展格局的關(guān)鍵力量。因此,科技金融已成為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略要地。
當(dāng)前,銀行對(duì)科技企業(yè)的金融服務(wù)日趨多元,從以往依賴財(cái)務(wù)報(bào)表提供融資,逐步轉(zhuǎn)向提供專業(yè)化、綜合化的服務(wù)方案,助力科技企業(yè)跨越成果轉(zhuǎn)化中的“死亡之谷”。
民生銀行北京分行緊密圍繞北京市“三城一區(qū)”規(guī)劃及高精尖產(chǎn)業(yè)“一區(qū)兩帶”新格局,結(jié)合自身經(jīng)營特色,打造“科創(chuàng)金融半徑5公里”服務(wù)圈,實(shí)現(xiàn)科創(chuàng)核心區(qū)域全覆蓋,并建立起服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品體系和生態(tài)圈,為企業(yè)從初創(chuàng)到成熟提供持續(xù)助力。
數(shù)據(jù)顯示,截至2025年6月30日,該行科技型企業(yè)貸款余額達(dá)560億元,專精特新企業(yè)貸款余額66億元。累計(jì)服務(wù)科技型企業(yè)1.33萬戶,其中專精特新客戶超4000戶,服務(wù)北交所、科創(chuàng)板和創(chuàng)業(yè)板上市公司近200家。
設(shè)立科創(chuàng)企業(yè)專營機(jī)構(gòu),構(gòu)建“5公里服務(wù)圈”
以往,融資難是科技企業(yè)普遍面臨的挑戰(zhàn)。輕資產(chǎn)、高投入、收入波動(dòng)大、專利估值難等因素,使得銀行在傳統(tǒng)信貸邏輯下難以精準(zhǔn)服務(wù)真正有潛力的科技企業(yè)。推行專業(yè)化服務(wù),成為銀行破題的關(guān)鍵。
近年來,民生銀行北京分行持續(xù)深化科技金融服務(wù)專業(yè)化改革:在分行層面成立科技金融委員會(huì),全面統(tǒng)籌科技金融戰(zhàn)略實(shí)施;同時(shí)構(gòu)建“3+6+16”科技金融服務(wù)架構(gòu),即3家專營支行、6家專營機(jī)構(gòu)和16家特色支行,系統(tǒng)推進(jìn)科技企業(yè)服務(wù)。
該行在中關(guān)村分行及海淀、東區(qū)、大興、望京、昌平中心支行設(shè)立6家“科創(chuàng)金融中心”,實(shí)現(xiàn)對(duì)30余家支行科技金融業(yè)務(wù)的專業(yè)化運(yùn)營,全面覆蓋北京市新一代信息技術(shù)、科技服務(wù)、醫(yī)藥健康三大萬億級(jí)產(chǎn)業(yè)集群,以及集成電路、智能網(wǎng)聯(lián)汽車、人工智能等七大千億級(jí)產(chǎn)業(yè)集群。
業(yè)內(nèi)分析指出,專業(yè)化機(jī)構(gòu)有助于銀行深化行業(yè)認(rèn)知、精準(zhǔn)識(shí)別企業(yè)價(jià)值,破解因“看不懂”而不敢授信的困境。設(shè)立科創(chuàng)專營與特色機(jī)構(gòu),也是銀行網(wǎng)點(diǎn)順應(yīng)時(shí)代轉(zhuǎn)型的必然舉措。
“這是民生銀行北京分行網(wǎng)點(diǎn)布局的關(guān)鍵參考依據(jù)?!泵裆y行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,專營機(jī)構(gòu)的設(shè)立已讓該行構(gòu)建起“科創(chuàng)金融半徑5公里”服務(wù)圈,做到科創(chuàng)高地全覆蓋。
打造全生命周期產(chǎn)品體系,精準(zhǔn)匹配企業(yè)多元需求
服務(wù)科創(chuàng)企業(yè),需前瞻判斷其技術(shù)潛力,并針對(duì)不同發(fā)展階段提供適配的金融產(chǎn)品。民生銀行北京分行已構(gòu)建覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品譜系:
針對(duì)初創(chuàng)企業(yè),提供賬戶開立、資金管理、專家智庫服務(wù),并落地民生惠、易創(chuàng)E貸、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸等線上融資產(chǎn)品;針對(duì)成長期企業(yè),提供股權(quán)融資、見投即貸(鯤鵬貸)、“科創(chuàng)+供應(yīng)鏈”“科創(chuàng)+固貸”及財(cái)資云、民生e家等專屬服務(wù);針對(duì)成熟期企業(yè),提供上市輔導(dǎo)、并購重組、固定資產(chǎn)融資、跨境金融、科創(chuàng)債券、票據(jù)及保函等綜合解決方案。
該行還強(qiáng)化公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng),推出“企業(yè)+企業(yè)家+員工”一站式服務(wù),涵蓋非凡禮遇、消費(fèi)貸、信用卡、定制理財(cái)?shù)忍厣a(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)全方位、定制化、專業(yè)化的全鏈條金融支持。
跨越“死亡之谷”,深度陪伴助力企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)
科創(chuàng)企業(yè)從初創(chuàng)到成熟往往歷經(jīng)“九死一生”,尤其在技術(shù)轉(zhuǎn)化階段,易因技術(shù)不成熟、資金斷裂、市場(chǎng)不明等因素陷入“死亡之谷”。這也成為科技金融風(fēng)險(xiǎn)高企的重要原因。
“初創(chuàng)企業(yè)需要金融機(jī)構(gòu)的深度陪伴,讓金融服務(wù)更有耐心,才能迎來初創(chuàng)企業(yè)的鯤鵬振翅?!泵裆y行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,今年該行推出“鯤鵬計(jì)劃”,聚焦硬核科技、鏈主企業(yè)、真科創(chuàng)及政府基金被投企業(yè)四類主體,首期擬遴選100家優(yōu)質(zhì)企業(yè)入庫,組建“鯤100”培育矩陣,通過三年全周期賦能,力爭(zhēng)孵化10家具有國際競(jìng)爭(zhēng)力的“鯤鵬”企業(yè)。
強(qiáng)調(diào)“深度陪伴”的耐心金融實(shí)踐已初見成效:在中國民營商業(yè)航天代表性企業(yè)中,該行已深度服務(wù)5家。面對(duì)該領(lǐng)域技術(shù)門檻高、投入大、收入不穩(wěn)等特點(diǎn),該行強(qiáng)化行業(yè)研判,由專業(yè)團(tuán)隊(duì)牽頭,制定差異化服務(wù)策略,創(chuàng)新授信理念,從“看財(cái)報(bào)”轉(zhuǎn)向“看人才、看賽道、看技術(shù)、看生態(tài)、看股權(quán)”,并積極擔(dān)任主辦行,大幅提升授信額度和貸款品類,延伸至中長期項(xiàng)目貸款。
此外,該行還將服務(wù)拓展至商業(yè)航天全產(chǎn)業(yè)鏈,基本實(shí)現(xiàn)對(duì)運(yùn)載火箭、衛(wèi)星研制及星座組網(wǎng)客戶的全面覆蓋,并積極布局低空經(jīng)濟(jì)等新興領(lǐng)域。
優(yōu)化開發(fā)策略,拓展產(chǎn)業(yè)與金融生態(tài)圈
科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展離不開產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同。民生銀行北京分行推出科技金融“3+3+N”開發(fā)策略:聚焦供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、渠道鏈“三鏈”開發(fā),滿足投貸聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)業(yè)鏈延伸和生態(tài)圈建設(shè)等綜合需求;針對(duì)戰(zhàn)略客戶、一般公司客戶和中小微客戶三大群體,實(shí)施分層管理與精準(zhǔn)服務(wù);優(yōu)選符合北京市高精尖產(chǎn)業(yè)布局的N個(gè)行業(yè),深化行業(yè)研究,提升專業(yè)服務(wù)能力。
該行積極構(gòu)建科創(chuàng)金融生態(tài)圈,與人民銀行北京市分行、市金融監(jiān)管局、市科委、市經(jīng)信局等部門建立信息共享與服務(wù)聯(lián)動(dòng)機(jī)制;聯(lián)合券商、保險(xiǎn)、政府基金、私募基金、科技中介等機(jī)構(gòu),持續(xù)開展“融資融智,易路同行”投融資路演;整合政府、媒體及社交平臺(tái)資源,通過生態(tài)活動(dòng)、發(fā)布會(huì)、行業(yè)沙龍等形式,多維度提升品牌影響力。
目前,民生銀行已建成成熟高效的科技金融服務(wù)體系。未來,該行將繼續(xù)與科創(chuàng)企業(yè)攜手共創(chuàng)特色金融模式,助力“技術(shù)價(jià)值”轉(zhuǎn)化為“市場(chǎng)價(jià)值”。
文/姜樊
編輯 楊娟娟
校對(duì) 柳寶慶